Verlaag je hypotheekrente!

Laten we bij het begin beginnen. Als je een hypotheek afsluit, betaal je daarvoor een bepaald percentage aan rente. Vaak krijg je bovenop de basisrente te maken met een risico-opslag voor je hypotheek. Ook wel renteopslag genoemd.

Het risico opslag betaal je voor het extra risico dat de bank loopt mocht jij de hypotheeklening niet of gedeeltelijk niet aflossen. Hoe hoger je lening ten opzichte van de woningwaarde (Loan-to-Value, LTV), hoe hoger de risico-opslag.

Maar: als je woning in waarde is gestegen of je een deel van je hypotheek hebt afgelost, is het risico voor de bank kleiner geworden. En dat betekent dat je recht kunt hebben op een lagere opslag.

Hoe weet je of je risico-opslag te hoog is?
Je kunt een paar dingen doen:

• Check je hypotheekvoorwaarden:
  Hierin staat beschreven hoe je risico-opslag werkt en wanneer deze wordt aangepast.
• Neem contact op met je hypotheekverstrekker en/of adviseur:
  Vraag of je in een lagere risicoklasse valt en vraag na wat de voorwaarden zijn om de risico klasse aan te laten passen.
• Laat een (desktop) taxatie uitvoeren:
  Als je woning in waarde is gestegen, bijvoorbeeld door stijgende huizenprijzen of een verbouwing, kun je dit aantonen met een nieuwe taxatie.
• Bekijk je aflossingen:
  Heb je extra afgelost? Hierdoor kan je in lagere risico klasse terecht komen.
  
  

Een voorbeeld:

• Stel, je koopt een huis van €300.000 en leent ook €300.000. Je LTV is dan 100%.
• Naarmate je aflost, daalt het geleende bedrag. Als je schuld daalt naar bijvoorbeeld €225.000, is je LTV nog maar 75%.
  
  

Veel banken hebben rentetarieven in risicoklassen, zoals:

• 100%-LTV en hoger (hoogste opslag)
• 80-100% LTV
• 60-80% LTV
• Onder de 60% LTV (laagste opslag, vaak geen risico-opslag).
  
  

Valt je LTV (Loan-to-Value)  in een lagere risicoklasse? Dan kun je in aanmerking komen voor een lagere risico-opslag, wat je rente verlaagt.

Hoe pas je de risico-opslag aan?
Het aanpassen van je risico-opslag gaat in een paar simpele stappen:

1. Neem contact op met je hypotheekverstrekker:
   Vraag na wat de procedure is om de risico opslag te laten aanpassen.
2. Lever bewijs aan:
   Denk aan een nieuwe taxatie of een bewijs van aflossing.
3. Laat de bank het regelen:
   Als je recht hebt op een lagere opslag, zal je hypotheekverstrekker dit aanpassen.
   
   

Wat levert het op?
Een lagere risico-opslag kan je honderden euro’s per jaar schelen. Stel dat je een hypotheek hebt van €250.000 en je risico-opslag zakt met 0,2%, dan bespaar je al snel €500 per jaar. En dat zonder grote moeite!

Belangrijk om te weten

• Kosten voor een taxatie:
  Houd rekening met kosten voor een nieuwe taxatie, meestal rond de €500. Dit verdien je vaak snel terug, maar het is goed om dit mee te nemen in je overweging.
• Niet elke bank doet het automatisch:
  Sommige banken passen de risico-opslag zelf aan, maar veel doen dit alleen als je erom vraagt.
• Nationale Hypotheek Garantie
  Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft vaak een belangrijk voordeel: je betaalt geen risico-opslag
  

Laat je adviseren

Vind je het lastig om dit zelf uit te zoeken? Ik kan je helpen. Ik kijk naar jouw specifieke situatie en zorg ervoor dat je geen geld laat liggen. Soms kun je dit zelfs online regelen, wat tijd en gedoe scheelt.

Conclusie

Je hypotheekrente verlagen door de risico-opslag aan te passen is een slimme zet die veel mensen vergeten. Neem de tijd om te checken of je hierop kunt besparen, en vergeet niet: elke euro die je niet aan rente betaalt, kun je besteden aan leuke dingen of een extra buffer.

Meer weten?
Heb je vragen of hulp nodig? Neem gerust contact met me op. Samen kijken we hoe jij je maandlasten kunt verlagen!