Wat zijn je mogelijkheden?
Hypotheek afsluiten na je 67e
Denk je dat een hypotheek afsluiten na je 67e onmogelijk is? Goed nieuws: er zijn zeker opties! Met een seniorenhypotheek kun je vaak toch verhuizen naar een andere woning. Twijfel je of dit voor jou mogelijk is? Hier lees je hoe het werkt en waar je op moet letten.
Bij een seniorenhypotheek is je pensioeninkomen een belangrijke factor. Het bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen, omdat dit je maandlasten moet dekken. Vaak ligt je pensioen lager dan je salaris van toen je werkte. Hierdoor kun je meestal minder lenen dan in je werkende jaren.
Wat als je bijna met pensioen gaat?
Als je binnen 10 jaar met pensioen gaat, wordt ook je toekomstige pensioeninkomen meegenomen in de berekening. Een lineaire hypotheek kan een slimme keuze zijn, omdat je dan al veel hebt afgelost tegen de tijd dat je pensioen ingaat. Dit geeft zowel jou als de geldverstrekker meer zekerheid.
Verhuizen
Veel senioren kiezen ervoor om kleiner te gaan wonen of een woning te kopen die beter aansluit bij hun levensfase, zoals een appartement zonder trappen of een woning dichter bij voorzieningen. Een seniorenhypotheek maakt dit vaak mogelijk.
Bij sommige banken kun je gebruik maken van een aangepaste toetsingsmethode. Dit houdt in dat je werkelijke maandlasten worden meegenomen, in plaats van een standaard rekenmodel. Zo kun je bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een hypotheek als je maandlasten na de verhuizing lager worden dan je huidige lasten.
Let op: de mogelijkheden verschillen per bank. Goed advies is dus essentieel!
Hypotheek mogelijkheden voor senioren
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als je een hypotheek met NHG afsluit, biedt dat extra zekerheid. NHG hanteert speciale regels voor senioren, waarbij gekeken wordt naar wat je écht kunt betalen. Deze methode houdt rekening met jouw werkelijke maandlasten en biedt daardoor vaak meer mogelijkheden.
Voordelen van NHG voor senioren:
- Lagere rente door de NHG-garantie.
- Toegang tot maatwerkoplossingen.
- Extra bescherming bij financiële problemen, bijvoorbeeld door arbeidsongeschiktheid of overlijden.
Overwaarde verzilveren
Heb je overwaarde op je huidige woning? Dan kun je dit gebruiken om bijvoorbeeld een nieuwe woning te kopen of je huidige huis aan te passen. Er zijn verschillende manieren om je overwaarde te benutten:
- Kopen van een nieuwe woning: Je kunt de overwaarde gebruiken als extra inleg, waardoor je minder hoeft te lenen.
- Verzilverhypotheek: Hierbij wordt de overwaarde van je huis omgezet in een lening. Je betaalt geen maandelijkse aflossing, maar de lening wordt afgelost bij verkoop van de woning.
- Hypotheek verhogen: Als je in je huidige woning wilt blijven, kun je je hypotheek verhogen om bijvoorbeeld een verbouwing te financieren.
Verbouwen of verduurzamen van je woning
Veel senioren kiezen ervoor om hun huidige woning aan te passen in plaats van te verhuizen. Denk hierbij aan:
- Het plaatsen van een traplift.
- Het levensloopbestendig maken van de woning.
- Het verduurzamen van je huis met zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp.
Hiervoor kun je vaak een hypotheek verhogen of een speciale hypotheek voor verduurzamen afsluiten. Bij sommige banken krijg je rentekorting op verduurzamingsmaatregelen.
Naast de hypotheekmogelijkheden voor verbouwen en/of verduurzamen van je woning zijn er ook leningen die je kan afsluiten. Zoals de Duurzaamheidslening en de Energiebespaarlening. Op deze pagina lees je hier meer over.
Blijvers-lening
De Blijverslening is een speciale lening die bedoeld is om ouderen en mensen met een zorgbehoefte te helpen langer in hun eigen woning te blijven wonen. Het is een initiatief dat gericht is op het levensloopbestendig maken van woningen. Denk hierbij aan het aanpassen van de woning met voorzieningen zoals een traplift, inloopdouche, of bredere deuren, zodat de woning geschikt blijft naarmate je ouder wordt of je mobiliteit afneemt.
Hoe werkt de Blijverslening?
De Blijverslening kan worden aangevraagd bij gemeenten die meedoen aan dit programma. Via de energiesubsidiewijzer kan je achterhalen of jouw gemeente deze lening aanbiedt.
Er zijn twee varianten:
Hypothecaire lening: Als je eigenaar bent van je woning, kun je deze lening afsluiten met je woning als onderpand.
Consumptieve lening: Dit is een persoonlijke lening, bedoeld voor mensen die geen hypotheek (meer) kunnen afsluiten, bijvoorbeeld omdat er geen overwaarde is.
Heb je interesse? Neem contact op met mij om te bespreken of de Blijverslening iets voor jou is.
Waar moet je op letten als senior?
Hoewel er veel mogelijkheden zijn, zijn er ook een paar aandachtspunten:
- Toekomstig inkomen: Geldverstrekkers kijken vooral naar je pensioeninkomen. Extra inkomen uit bijvoorbeeld deeltijdwerk wordt vaak niet meegenomen.
- AOW-gat: Als je stopt met werken vóór je AOW-leeftijd, kan je inkomen tijdelijk lager zijn. Dit kan invloed hebben op je maximale hypotheek.
- Maatwerk: Niet alle banken bieden maatwerkoplossingen voor senioren. Het is daarom belangrijk om een adviseur in te schakelen die jouw situatie goed begrijpt.
Persoonlijk advies
Een hypotheek afsluiten als senior vraagt om maatwerk en deskundig advies. Ik help je graag om alle mogelijkheden inzichtelijk te maken en een hypotheek te vinden die perfect past bij jouw wensen en financiële situatie.
Ben je benieuwd naar jouw mogelijkheden? Neem gerust contact met me op. Samen kijken we naar de beste opties, zodat je zorgeloos kunt genieten van je nieuwe woning, een verbouwing, of het aanpassen van je huis aan je wensen!
Meer weten?
Wil je meer weten over hypotheek mogelijkheden voor senioren of duurzame finaniceringsmogelijkheden via jouw gemeente?
Ik help je graag. Neem contact met mij op of plan een afspraak in.